許多人汲汲營營於努力工作、投資、做生意，目的不外乎得到成就感、社會歷練、累積經驗……，但最具體的 理由，仍然是賺取財富，讓自己老年時，無後顧之憂，能過自己期望的生活。 由於亞洲許多國家的社會福利政策仍然不足，退休保障不夠，所以「理財」在開發中國家，就成為一門顯學，是必修的課程。 理財其實是一輩子的事情，當你踏入社會，開始工作之後，就要開啟這項計畫，且不同的年紀因應不同的需求，自然會有適合自己屬性的投資商品。 第一階段（二十至三十歲）單身工作期：這個時期主要目標是累積資金，所以應該積極投資，適合的商品是股票、期貨、權證、基金，由於年輕，有輸的本錢，因此可以多承受一些風險，以快速存到第一桶金為要務。 第二階段（三十至四十歲）家庭成立期：這個時期主要目標是購置房屋，所以貸款壓力大，如果是雙薪家庭，財富累積速度可以更快速一些，適合的商品是股票、基金、保險。 第三階段（四十至五十歲）家庭成長期：這個時期家庭成員增加，所以適合的商品也需要增加穩健的債券及保險，股票、基金也可以投資，但太積極冒險的商品就不合適，此時期可以準備考慮換屋。 第四階段（五十至六十歲）財富累積期：這個時期由於小孩已經經濟獨立，債務減輕，家庭收入應該是較為豐碩的時候，所以除了股票、基金及債券外，黃金、房地產、甚至藝術品，都可以列為投資或節稅的標的。 第五階段（六十至七十歲）保守退休期：這個時期保本為第一要務，因此固定收益商品為最高指導原則，債券基金、績優股或當包租公都是主要思考方向，另外，也要開始準備遺產的分配及轉移。 在人生各個階段，理財的重心及適合的商品固然不同，但是適時彈性調整「因時因地制宜」，以及建立完好的安全網「存老本備不時之需」，是需要掌握的重要原則。 延伸閱讀： 看盤報告 七月底台股指數收高，八月份股價將開始反映半年報及季報好壞，個別公司上下修正幅度可能不小，指數接近八千點，震盪會更加激烈，投資人必須謹慎提防。 台股 華航‧受惠兩岸直航利益持續發酵，客運、貨運轉旺 中菲行‧亞太海空運載貨量大幅成長，公司持續在海外擴點 建大‧擴廠效益浮現，大陸車市輪胎需求仍殷切 外匯 澳幣‧持續盤堅趨勢不變 基金 新興亞洲基金‧整體亞洲經濟體質突出，吸引外資 新興市場債券基金‧利差及匯差均有優勢 黃金基金‧拉回出現買點