JW智緯管理顧問公司總經理張敏敏表示，過去的職場往往強調「資深」的重要性，但「資深」到底是在累積固定的經驗值，還是累積處理風險與狀況的能力？而年資背後代表的經驗，是否會扼殺了創新思維？面對疫情過後與AI崛起的職場環境，不可不慎防落入「資深理所當然就是對的」、「在其他大公司的經驗可以立即發揮在新職場」以及「以往的做事方法當大環境改變時一樣有效」的陷阱裡。
中國信託理規投研智庫協理陳幸玲也認為，如果經驗每次都能奏效，就不會發生這麼多預測投資失準的狀況，「經驗」可能造成的陷阱，在投資上經常發生，例如很多人會將2008年的金融海嘯與Covid-19造成的市場動盪做類比，相同之處包括股債市場出現失衡皆大幅下跌、各國央行也快速反應注資到市場進行量化寬鬆(QE)，但若細究其中的內容與細節，不難發現金融海嘯源自於次貸風暴的發生，Covid-19則是因為疫情導致供應鏈斷鏈，央行除了注資到市場，還輔以政策手段穩住市場，因此投資人在面對兩次金融危機時，採取的投資策略應不相同。
經驗可能是陷阱 投資不可不防
其次，投資市場往往呈現緩漲急跌的走勢，跌勢經常來得又急又猛，當投資人還在沉溺多頭市場的美好經驗時，容易忽略「投資有漲有跌」的失誤機率，或是輕忽了黑天鵝事件出現的可能，投資部位也因而遭到重創；若是最近的投資無往不利或是虧損連連，所造成的「近期效應」也往往反映在投資行為上過度自信或保守，該停利未停利，以及錯失了難得一見的投資機會。
此外，也有投資人將「均值回歸」奉為圭臬，也就是資產價格無論高於或低於價值中心，後續有很高的機率向價值中心回歸，陳幸玲指出，這個觀念在指數型商品可能有效，但若投資人的標的是個股、特定產業或短期趨勢，均值回歸的規律就不一定會發生。
在經營高資產客戶的實務上，陳幸玲也分析，會依客戶理財的經驗值有差異化的經營，例如企業主多半已有豐富投資經驗、投資自主性高，銀行端會尊重它們的想法，提供客觀數據、投資工具等，團隊則在投資決策時，提醒風險控管的重要性，中國信託有投資儀表板可以每天觀測客戶的資產品質，當投資集中度偏高或是高風險商品的曝險過高時，就會發出警示；至於白領中高階主管雖有投資經驗，但比較願意聽取專家意見，中國信託就會由專業團隊提供系統化的工具，量身訂做適合的投資組合，往往接受度也會比較高。
避免落入經驗陷阱 專家教你怎麼做
張敏敏建議，為了避免落入「經驗陷阱」，當要做出決策時，要做到2件事：首先是蒐集相關且豐富的資料，尤其從客觀的數字中觀察出趨勢；其次是跳出原本決策的小圈圈，在第一線傾聽多一點聲音，與客戶、市場站在同一邊。
在職場上，只會資料整理或照章行事已經沒有太多價值，人的價值將在於做出判斷與主動性，主動設定目標、不要被動等待，才可以出奇制勝；相對在生活上尤其要注意媒體的力量，多想想「媒體訊息背後的產出來自於誰？」、「媒體訊息為何如此設計？」當你可以有意識地使用媒體時，才有能力篩選出有意義的資訊；至於在財務規劃上，即使掌握決策權，也要多聽專家的意見，專家的意見可能可以敲醒自己既有的思維。
陳幸玲也認為，要避免掉入「經驗陷阱」首先是保有質疑的精神，對每個事件的背後，必須質疑是否如我們所見，過程中又有哪些變數是被忽略？其次是解讀數據的能力，專家與我們的差距，就在於專家精於分析冷僻的數字，面對數字時需要保持客觀不偏倚。
此外，中國信託一直不斷與客戶溝通的投資心法，也就是做好損失預防，避免落入輕蔑機率的陷阱，要做到損失預防最好的方式就是進行資產配置，在長期資產報酬與短期風險之間取得平衡；時間價值也很重要，當投資目標規劃的時間愈長，猜測價位及進場時間點的影響性就會愈來愈小。
最難的是：要克服人性的投資紀律，當市場熱時必須做好部位管理，當市場崩跌時，在適度的風險控管下反而要勇於分批加碼。
經驗誠可貴，但失敗卻不一定是成功之母，張敏敏說，決策當前最好同時考慮失敗與成功的先例，兩方思考不一定讓成功的機率多一點，但跌倒的機率可能會少一些；陳幸玲也強調，經驗並非墨守成規，而是一種防呆機制，別人的失敗經驗，可能就會是你的決勝寶石。
