回溯人類史上每一個足以翻轉生活的發明，無一不來自「如果」的假設及實踐，從2008年開始萌發的智能投資(Robo Advisory)，也是如此。智能投資的出現，加速「普惠金融」的實現，大幅降低投資門檻的同時，也讓投資變得更簡單、更生活。


投入家數及大品牌企業增加 助長智能投資發展


迄今，智能投資已超過十年，進一步觀察全球的市場趨勢變化，國泰金控資深副總孫至德分享，「首先，是投入的家數越來越多，顯示全球智能投資的趨勢會持續、投資人口也會持續成長；再來，則是一開始投入智能投資的多為新創公司，像是Betterment、Wealthfront等，然而現在具規模的大品牌金融機構，像是Vanguard、Schwab Intelligent Portfolios等也紛紛投入智能投資，加速並帶動智能投資的成長，這樣的情況和國泰金控發展智能投資的背景相似，在既有的龐大客戶基礎下，逐步引導他們到智能投資的使用平台。」Conning康利亞太區行政總裁Bo Kratz補充，「品牌企業的支持對於智能投資的發展十分關鍵，這是因為智能投資的基礎建設需要龐大的投資也需要花費時間。」

此外，孫至德也指出，「智能投資一開始是以純數位的形態進行，但從去年開始，智能投資的先驅Betterment在2017年開始，也開始提供理財專人服務，「這個現象值得關注，表示人機協作將是新興趨勢，「人」是投資不可或缺的要素，無論是在信任感的建立、對變動市場的疑慮等，都需要有「人」來給予溫度及專業的服務。」人機協作運用在智能投資的好處除了免去機器的冰冷感受外，「還能擴及及延伸包含更多的服務及產品，讓他變成完整的投資平台。」Bo Kratz說。


個人化是基本期待值 專業團隊、豐富產品線、簡單介面 打造信任品牌


在數位前行的時代，「個人化」成了一個基本的期待值，也因此，儘管全球各地的理財文化及思維不同，在智能投資範疇，孫至德及Bo Kratz皆認為，相較於在地化，個人化絕對是投資工具的首重目的。

「智能投資的初衷在於協助投資人避開人性弱點，進而長期投資，並依不同的投資需求，達到投資目標，即便是相同文化，也會因個人需求不同而有不同的理財目標。投資的要點在於要有不同的目標設定，才能制訂出自己的投資策略，若將所有的投資放在同一個籃子，風險不僅大，也無法享受長期投資的效益。」Bo Kratz說明。

孫至德接續補充，「國泰提供不同的產品面向，有目標型的根據客戶設定的投資目標、投資年限、風險承受度等參數，篩選符合目標需求的投資組合；若是喜歡參與市場投資契機或是有自主投資看法，即可選擇「策略式投資」，包括全球、亞洲、產業、配息等四種策略主題投資組合，客戶可以針對自身投資風險屬性與偏好進行選擇，自行設定每月投資金額參數，以往VIP才能享有的資產配置服務，讓科技幫你篩選及組合。」

在眾多智能投資的品牌中，在品牌設計概念上，國泰著重三點，分別是具百年歷史的專家團隊、兼具深度與廣度的產品線及以UI/UX優先考慮，透過簡單好用的投資介面，以做出區隔。首先，集團資源的整合，打造最專業的專家團隊，「我們相當自豪地說，國泰是市場上唯一一個擁有Conning，具備資產管理經驗的投資團隊，再加上國泰世華銀行財管部、國泰投顧投信等，這些專家團隊加起來，共計超過一百年的投資經驗。」孫至德說。而Bo Kratz則指出，「1912年創立的Conning，擁有超過百年的歷史，及歷經全球多次的景氣循環，所以投資經驗豐富，在這樣堅實的團隊支持下，能提供更客觀、更科學的數據模型建議。」


了解所需 設計最適合最貼近客戶的最佳金融生活體驗


從三年前開始，國泰就以「What if We Could」的角度，不斷不斷地優化金融服務，「快速、簡單、易懂、客製化…透過不斷創新的積累，好為客戶帶來全方位及更好的金融生活的同時，國泰也不斷思考，該怎麼把「溫度」加入服務，讓消費者的體驗更佳！

孫至德感性地說，「數位轉型之所以重要，不光是已意識到金融機構一定要面對市場的轉變。身處在數位時代，真正的威脅不是任何新型態的創新企業，而是自己是否能夠邁開步代轉變。從過去到現代，國泰積累了成功的企業文化底蘊，主要核心業務更是驅動我們前行的引擎，這些主軸都不會改變，也成為數位轉型的利基。面對未來挑戰，樂觀地看，消費者並沒有要一個純網銀或純數位銀行，要的是數位工具，我很認同有人說的：「people don't want digital banks, but banks have to be digital！」如何拉近與客戶的距離，藉由他們的回饋及互動，了解其所需，設計出最適合、最貼近客戶需求的金融商品及服務，才是「What if We Could」真正的使命！」

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