根據「2023年億萬富豪」調查報告指出，亞太富豪人數全球最多，台灣富豪人數排亞洲第四，其財富增幅與新加坡並列亞洲之冠。隨著頂級客群的增加，金管會提出「財管2.0」政策因應，「財管2.0最主要的開放項目，在於獲准開辦的銀行能提供更多非信評等級的外國債券與境外結構型商品，並能依客戶需求開發更多元產品，讓資產規畫更彈性更靈活，重點在於『區隔化』，也更挑戰銀行團隊的專業性。」滙豐銀行資深副總裁暨私人銀行負責人陳怡婷首先剖析「財管2.0」的關鍵意涵。
全球化、全方位、一站式服務 切中「財管2.0」區隔差異
滙豐銀行於三月成為金管會核准辦理財管2.0的第12家銀行，是首家獲准開辦的外銀子行，於四月十八日宣佈正式開辦。談及競爭優勢所在時，陳怡婷點出，「個人抑或企業，其財富增長的過程是累積的，能一路相伴並完全切中需求的銀行是鳳毛麟角，而滙豐擁有全方位的個人金融、財富管理、私人銀行、保險、企業金融服務與全球化佈局優勢，能夠一站式滿足人生中不同階段的財富與金融服務需求。」
因此私人銀行的服務核心，應該是全方位的，「客戶的企業版圖擴大，就非常需要具備全球據點的銀行做為攻城略地的後盾，滙豐光是在全球62個國家及地區設有據點的國際網絡優勢，是他行所望其項背。此外，滙豐也可轉介客戶諮詢行內的工商金融，及環球銀行暨資本市場業務團隊，提供跨事業合作的機會。正因台灣內需市場規模小，需要接軌國際，而台灣卻少有像滙豐如此定位的銀行，我們責無旁貸應發揮優勢協助台灣企業。」
斥資打造財富管理中心展示企圖與決心 第三座落腳台中瞄準「隱形冠軍」
為響應政府發展亞太區域金融中心與拓展高資產客群的政策，滙豐展現深耕台灣的企圖與決心，持續挹注集團資源，除了台北財富管理中心外，還於桃園與台中設立旗艦型財富管理中心，這三座全新打造的財富管理中心，為客戶打造尊榮不凡的體驗外，滙豐環球私人銀行的專業團隊更於今年二月正式進駐台中。
對此，滙豐銀行資深副總裁暨業務主管倪士博分享，「根據經濟部2023年第三季最新統計數據顯示，台中市與全台其他縣市相比以多項經濟指標奪冠，其中商業登記的家數和資本額皆為全台第一；近年隨著台商掀起返鄉回流熱潮，中南部的『隱形富豪』在投資、理財、企業接班與資產傳承方面的需求皆持續攀升。」由於過往資源「北重南輕」，加上產業型態不同，滙豐環球私人銀行團隊進駐台中，是落實深耕台灣承諾最好的體現。
業界唯一打造多元客製服務 完備財富管理Life cycle
擁有長達十六年私人銀行經歷背景的倪士博補充，「我們私人銀行的中南部客群多數為傳統中小企業主，經營事業種類豐富，且特別關注利率相關議題，並喜歡投資於固定收益型的產品，也因多為傳統產業，更把焦點放在成本控制，對於財富管理要求更為務實。」由於許多高資產客戶也是台灣知名上市公司的股東，滙豐除了持續提供豐富齊全的金融投資產品外，在2024年也推出台股質借平台，幫助高資產客戶分散風險，進而投資於海外市場。
「透過滙豐全球專業團隊定期提供投資觀點和精闢見解，能夠幫助客戶佈局全球，在增長、管理及守護財富的目標下，我們更是台灣高階財富管理市場中唯一為高資產客戶提供保險服務的外商私人銀行。正因我們是和客戶一起成長，在不同的人生階段皆需要藉由保險讓資產規劃更完備，保險也是能實現財富傳承和資產守護的工具之一。」陳怡婷說。
回歸金融初心 守護財富更不忘以「人」為出發
相較於其它私人銀行，滙豐挾帶私人銀行與零售銀行雙重優勢，為高資產客戶提供策略性資產配置時，還能讓個人及家庭享有無往不利的金融服務，因此，除了保險服務外，滙豐環球私人銀行也是唯一為高資產客戶推出數位服務及分行實體服務的外商私人銀行。
事實上，這兩種服務乍看簡單，但對全球據點網絡不夠綿密的私人銀行卻是一大障礙，「舉例分享，有不少他行的私銀客戶會遇到在外地無法提領現金的困境，而需要另開帳戶。但在滙豐，卻能輕鬆使用數位平台及分行實體服務，包含領錢、換匯、信用卡等，能將這些簡單、必需的金融服務做到暢行無阻，真的只有滙豐！」倪士博強調。
擴充市場及人才 為台灣金融業帶來正面影響力
2024年是滙豐在台耕耘滿四十週年，因應市場大環境的變化，也積極豐富產品線、提升數位平台並持續吸引人才，顯示台灣在全球市場的重要性。「滙豐擁有集團的資源、國際化的優勢，我們更希望能為市場帶來正面影響力，帶動整個金融業，大家齊力把這塊餅做大，並協助台灣擴充、培養高階的金融人才，這是滙豐長遠的使命及承諾。」陳怡婷殷切地期許。
