為什麼要財富管理？無非是為了自己與下一代擁有不需為金錢煩惱、勇敢逐夢的生活。渣打銀行財富管理認為，無論是為了讓財富增值，或是保護既有的資產，都需要密切關注與周詳的規劃，若可透過清晰的目標來確定、釐清需求，才可做出正確的投資決定。
渣打銀行財富管理推出一套「今日、明日、未來」的方法，協助客戶進行財富的配置。配置於「今日」的資產以維持現有的生活方式、在未來5年提供穩定的現金流為主；對於長期資產的穩健增長及滿足退休之後的財務需求，則需要配置在「明日」的資產中；在行有餘力、希望將積攢一生的財富傳承給下一代時，則可開始著手規劃「未來」的資產。
恪遵五大財富原則 擬定長期財務規劃
為了讓管理資產更得心應手，建議投資人遵守五大財富原則，包括「規律」、「多元化」、「在市場投資的時間」、「風險與回報」、「保障」這五大財富原則，就算你是投資新手，也可以在投資的旅程上佔有優勢。
大多數人往往在牛市期間貪婪與嫉妒、在熊市期間恐懼與恐慌，要如何克服人性的挑戰？最佳解方就是保持「規律」，透過持續規律投資分散進場風險，這也同時代表你已經擬定好既有的投資策略，並可徹底執行，經由定期評估與調整投資組合，協助抵禦因短期市場波動帶來追高殺低的衝動，並持續有系統地進行投資；甚至可以保留一些額外現金，當發生市場拋售與評價面被低估時，便可以逢低承接，但一定要提醒自己避免情緒干擾的重要性，當市場下跌或上漲時，不要被「恐懼和貪婪」所左右，忠於投資計劃並保持規律。
其次是「多元化」，簡而言之，就是「不要把所有雞蛋放在一個籃子裡」。透過在投資組合中持有多種金融資產，可以降低非系統性風險的發生，雖然無法實現「報酬最大化」，但隨著時間的推移與上述的規律投資，多元化投資組合的表現往往優於大多數集中投資組合。渣打銀行財富管理建議，投資人可以建立一個多元化的核心投資組合，在此穩健基礎上，再疊加短期機會型交易，增加高收益的爆發力。
預測市場的高低點也是投資大忌，因為市場短期走向很難預測，而且可能錯過市場表現的最佳交易日。根據彭博社統計資料顯示，標普500指數過去33年(1988年至2021年)完整參與的投資人報酬率達1,929%，遠高於錯過其中表現最好的5天的報酬率1,219%，以及錯過表現最好的30天的報酬率332%。因此，渣打銀行財富管理團隊認為，｢在市場投資的時間｣是一種比「市場時機」更優勝的投資策略，不但擁有較穩定的回報，更可發揮複利的力量，掌握財富增長的密碼。
此外，評估自己的風險承受能力，並在期望降低風險程度與提高報酬之間取得平衡，才能建立適合自己的投資組合。對預期回報進行評估，確保希望獲得的回報與風險承受能力之間不會進行錯配，進而掌握成功投資的關鍵。
最後，「保障」你所擁有的價值以及未來將創造的價值，是幫助管理和增長財富的重要原則，透過精心設計的資產規畫，才有能力克服經濟不穩定時期，並減輕不可預見事件對財富的長期影響。
財富被賦予的意義
在掌握了五大財富原則之後，就可以開始透過「今日、明日、和未來」的方法，開始規畫財富策略。「今日、明日、和未來」是三種不同的資產配置，分別尋求解決今日、明日和未來的不同階段需求，每個配置的相對規模可能隨著目標而改變，而由於每個人各自的生活環境與家庭需求、儲蓄和投資能力迥異，也會讓每個配置的內容具有獨特性。
渣打銀行財富管理認為，「今日、明日、和未來」分別是「財富累積」階段、「財富保障」階段、「財富分配」階段，在不同階段都可將資產配置進行優化，並提出最符合需求的解決方案；考量到投資所存在的各類風險，透過適時評估投資風險，搭配「今日、明日、和未來」的框架，可以根據清晰的目標確定投資決策，確保投資人擁有一個多元化、長期的基礎投資組合，並為你與家人實現財務目標、提供充分的保障，也會定期檢視投資進展並採取行動，確保投資與短、中、長期的財務目標一致。畢竟，無論是資產累積、資產增長與資產傳承，為的都是家人與家庭，也因此，財富才被賦予意義。
五大財富原則
